小資Q馬的部落格

你現在存的退休金不是給未來的你使用，是給現在已經退休的人使用。
勞保退休金由就職人口繳保費，給付給已退休的人’台灣少子化影響下，2025年將
進入「超高龄社會」註1，未來平均3.4位青壯年要撫養1位老人，依衛福部老人状况
調查註2，勞保勞退僅能支撐生活31%，如何靠投資逐步累積資產保障未來更為重要。
退休金的報酬率若小於通貨膨脹率，退休後的生活品質將大打折扣。
雞蛋、油價等民生物資漲不停，今年3~4月通膨成長連續超過3%註3，不知不覺
在吞触掉你的存款，如以3%通膨率計算，相當於現在一個120元的排骨便當，20
年後會變成217元，即便努力將薪水存起來，錢也只會越來越薄。
人一輩子約有8.5年的工作時間，是用來準備退休後的醫療開銷。
台灣每人平均醫療費用約427萬註4，若以國人平均壽命81.3歲及平均月薪4.2萬元
試算，相當於不吃不喝約8.5年的薪水花在醫療上’如果活的比預期長久’長照
費用可能也是大筆開銷。
退休金有雨筆，一筆是公司給你的叫勞退’一筆是政府給你的叫勞保。
勞退年滿60歲可請領，勞保則是65歲，二者投保年資各撻15年，可選擇「一次
領」或「月領」’未達15年只能選擇一次領。
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政府給你的勞保退休金全額免稅，公司給你的勞退退休金只有
78.1萬免稅
退休後領取的勞保可全額免稅’領取勞退總額扣除免扣除額78.1萬元後需
納入所得稅。

法定的退休年齡是65歲，但退休的良辰吉時是70歲，因為延後5年
請領可以多領20%勞保退休金註5。
提早5年請領則少20%，但近年年金改革不斷，未來可領金額仍充滿變數。
雖然較長壽的人退休金月領較划算，但大多數人還是選擇一次領
勞保老年年金（月領）可終身領取，但前提是活得長壽才能領得長，且請領後無法
變更領取方式；而勞退僅能領取到平均餘命84歲註6，如60歲後厘主持續提撥，
每年仍可申請續提退休金·
除了法定提撥的6%勞退金外，個人還可以額外加碼提撥最高
6%註7，這些提撥都有優於定存利率的保障·
現在多存一點，未來多領1倍！即使勞動基金虧損，政府仍會以優於定存
利率支付，且自提部份免列入當年所得。
即使失業，只要加入國民保險，也可以有退休金的保障註8。
因失業或暂別職場而中斷投保，也可在非投保期間加保國民保險累積年資，勞保
+國保满15年退休後也可享有雙重保障，65歲起勞保+國民年金一起按月領·
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越早使用寶可夢，等級會越高，越早投資準備退休金，更有機會以
時間複利養大退休金·
巴非特說過，「早點開始投資，複利才是投資人的好朋友」！假設每月定期
定額投資1萬元，年報酬率5%’20年後經過複利就可以存到4百多萬*。
(假設本金投入240萬)